지금 금리가 계속 올라가고 있고 앞으로 더 오른다고 한다. 그래서 정기적금과 정기예금의 금리는 더 올라갈 것이다. 이럴 때 고금리 정기적금 특판상품이 나왔을 때 바로 납입할 목돈이 없을 때 또는 목돈을 정기예금보다 더 높은 금리로 돈을 굴릴 수 있는 방법이 있다. 그 방법이 선납이연 적금 1-11 방식이다.
1.선납이연 의미
선납이연은 정기적금을 정기예금처럼 활용할 수 있는 납입방식으로 '선납'은 미리 납입한다, '이연'은 나중에 납입한다는 의미이다. 정기적금의 경우 매월 일정 금액을 납입하여 만기일에 원금과 정해진 이자를 함께 받지만 매월 일정 금액을 납입하는 방식이 아닌 미리 일정 금액을 선납한 후 시간이 지나 남은 기간 동안의 납입금액을 이연 납입하는 방식이다.
2. 1-11 방식
선납이연의 방식은 여러 가지가 있다. 그중 가장 많이 사용하는 방식은 6-1-5 방식이다. 같은 돈으로 정기예금보다 더 많은 이자를 받을 수 있는 방법이다. 이 방법에 대한 자세한 설명은 아래에서 확인하면 된다.
2022.09.26 - [금융공부] - 선납이연 6-1-5방식
선납이연 6-1-5방식
요즘 주식이나 부동산 같은 투자는 어렵고 금리가 계속 올라가면서 은행의 예금과 적금에 돈이 많이 몰린다고 한다. 이렇게 고금리일 때 내 목돈을 정기예금에 넣은 것보다 더 많은 이자를 받을
grow365.tistory.com
이번에 소개할 1-11 방식은 목돈을 정기예금보다 더 높은 금리인 정기적금으로 굴릴 수 있고, 처음에 목돈이 없어도 고금리 정기적금에 가입할 수 있는 방식이다.
예를 들어 월 100만 원 1년 정기적금을 2022년 1월 1일에 가입하여 선납이연 1-11 방식을 적용하면
1은 2022년 1월 1일에 1회 차 납입금인 100만 원 납입
11은 2022년 7월 1일에 2회 차~12회 차 납입금인 1100만 원을 선납이연하여 납입하는 방식이다.
여기서 2회 차~6회 차까지는 이연 납입이고, 8회 차~12회 차까지는 선납이다. 이렇게 선납과 이연의 합을 맞춰줘야 하는데 이경우 합계가 7이다. 즉 7일 선납한 것이다. 선납을 한경우에는 이자와 만기일 모두 그대로 이므로 7회 차 납입 예정일에 납입하면 된다. 이경우는 7회차 납입 예정일에 납입하면 되지만 선납 이연 계산기를 활용하여 날짜를 확인해 보아야 정확히 알 수 있다.
3. 선납이연 1-11 방식의 좋은 점
먼저 고금리 정기적금의 상품이 나왔을 때 1회 차 납입금만 있고 11 회차분의 납입예정일에 목돈이 생길 경우 선납이연 1-11방식을 활용하여 고금리 정기적금에 미리 가입을 해놓을 수 있다. 요즘 금리가 계속 올라가는 추세여서 정기적금의 금리도 계속 올라가고 있다. 고금리 정기적금 상품에 가입하고 싶은데 당장 1회차 납입금만 있더라도 가입할 수 있는 것이다. 대신 11회차분의 납입 예정일에는 그만큼의 목돈이 있어야 하므로 자신의 자금상황을 잘 생각해봐야 한다.
두 번째 11 회차분의 납입금액만큼의 목돈이 있을시 목돈을 11회차분 납입 예정일 전까지 정기예금에 넣어두면 추가로 더 많은 이자를 받게 된다.
세 번째로는 고금리 정기적금을 정기예금처럼 활용하여 정기예금보다 높은 금리로 돈을 굴릴 수 있다. 일반적으로 정기적금이 정기예금보다 금리가 더 높기 때문이다.
예를 들어 월100만 원 5% 1년 정기적금을 선납이연 1-11방식으로 했을때 5% 정기예금에 가입한 것과 같은 이자를 받게 된다.
월 100만원 5% 1년 정기적금 이자는 세전 325,000원이다.
1회 차 납입금 100만 원은 1년 동안 5% 정기예금에 맡기면 세전이자 5만 원,
11 회차분 납입금인 1100만 원은 6개월동안 5% 정기예금에 맡기면 세전이자 275,000원으로 합치면 325,000원이다.
이렇게 월 100만원 5% 1년 정기적금 세전이자인 325,000원과 같다.
즉 보통 정기적금이 정기예금보다 금리가 높은데 목돈을 정기적금에 가입하여 선납이연방식을 활용하면 정기예금에 가입한 것보다 더 높은 금리로 이자를 받을 수 있다.
※ 주의사항
1) 선납이연 방식은정기적금에만 해당되며, 선납이연이 가능한 상품인지 약관을 확인해야한다. 대체적으로 1금융권에서는 안되며 2금융권인 신협, 새마을 금고 등에서는 대부분 가능하다고 한다.
2) 선납이연 계산기를 활용하여 11회차분의 납입일을 계산하여 만기가 지연되지 않도록 해야 한다.
3) 정기적금 선납이연 방식의 이자와 정기예금의 이자를 비교해서 더 유리한 것으로 하는 것이 좋다.
4) 자신의 자금상황에 따라 맞는 선납이연 방식을 선택하여 활용한다.
선납이연 계산기를 첨부하오니 도움이 되시길 바랍니다.
선납이연 1-6-5방식은 아래글을 확인해보시길 바랍니다.
2022.10.07 - [금융공부] - 선납이연 적금 1-6-5방식(1-11방식과 6-1-5방식 장점 합침, 선납이연 계산기 포함)
선납이연 적금 1-6-5방식(1-11방식과 6-1-5방식 장점 합침, 선납이연 계산기 포함)
한 달 전 가입한 정기적금의 금리보다 더 높은 정기적금 특판이 나왔을 때 이전에 가입한 것을 해지하는 게 ㅂ좋을지 고민이 된다. 요즘처럼 금리가 계속 오를 때 좋고, 앞서 작성한 선납이연 1-1
grow365.tistory.com
'생활정보' 카테고리의 다른 글
| 탄소중립실천포인트 (0) | 2022.10.03 |
|---|---|
| 탄소포인트제 신청(서울시는 에코마일리지) (0) | 2022.10.02 |
| 특판(정기예금, 정기적금) 찾는 방법 (0) | 2022.09.30 |
| 소상공인 새출발기금 신청 (1) | 2022.09.30 |
| 선납이연 적금 6-1-5방식(선납이연 계산기 포함) (0) | 2022.09.26 |
댓글